8 cele mai bune practici privind cardurile de credit pentru a vă ajuta să evitați îndatorarea

Cardurile de credit sunt instrumente utile pentru maximizarea oportunităților de a vă construi scorul de credit și de a obține recompense. Cu toate acestea, neutilizarea lor în mod responsabil vă poate cauza multe probleme financiare din cauza datoriilor acumulate. 

Așadar, cum să utilizați bine acest instrument cu două tăișuri, astfel încât să beneficiați de el? Această postare împărtășește opt bune practici pentru a utiliza cardurile de credit fără a aluneca în datorii. Continuați să citiți pentru a descoperi cum să evitați cel mai bine capcana datoriilor pe cardurile de credit.

1. Cheltuiți doar ceea ce vă puteți permite

Buna judecată financiară vă cere să obțineți un credit instant pe care le puteți rambursa fără dificultăți. De asemenea, cheltuirea a ceea ce vă puteți permite este prima regulă pentru a vă folosi cardul fără a vă afunda în datorii. Nu priviți niciodată cardul de credit ca pe o sursă nesfârșită de bani împrumutați pe care îi puteți cheltui oricând doriți. Ar trebui să îi înțelegeți limitele pentru a evita să plătiți dobânzi la soldul cardului, deoarece acestea vă pot costa mai mult decât recompensele pe care le-ați fi putut obține pe card. 

2. Folosiți cardurile de credit doar atunci când este necesar 

Puteți evita capcana datoriilor pe cardul de credit folosindu-l pentru a plăti doar atunci când este necesar. Folosirea cardului pentru a plăti totul vă expune mai mult la capcana cheltuirii excesive. Ori de câte ori este posibil, utilizați cardul doar pentru a face plățile pe care le-ați face folosind alte mijloace. De exemplu, utilizați cardul pentru a plăti gazul, internetul, factura de telefon și alte facturi de utilități. În plus, folosind cardul cu prudență vă asigurați că aveți suficiente fonduri disponibile pentru a cheltui atunci când apar urgențele și vă permite să jucați sume de rambursare care să se potrivească situației dumneavoastră. 

3. Plătiți la timp

Plata la timp este o altă modalitate de a evita capcana datoriilor. Amânarea plății o dată pe an poate părea inofensivă. Cu toate acestea, este ușor ca acea singură întârziere să devină o piatră de temelie care să vă alunece pe o pantă alunecoasă a întârzierii. Această tendință vă poate îndatora și vă poate scădea în timp bonitatea. 

Nu uitați, istoricul plăților dvs. este important deoarece constituie până la 35% din scorul dvs. de credit, de care creditorii au nevoie pentru a stabili dacă sunteți un împrumutat riscant sau sigur. În plus, plățile întârziate vă expun la penalități de întârziere și dobânzi care s-ar putea dovedi greu de plătit. Dacă creditorii stabilesc că sunteți un debitor riscant, puteți risca o dobândă mai mare la împrumut din cauza unui scor de credit mai mic, deoarece șansele dvs. de neplată sunt mari. 

Vestea bună este că puteți evita plățile întârziate prin setarea de memento-uri pe telefon. De asemenea, puteți configura plata automată pe contul dvs. pentru a evita să uitați să vă plătiți facturile de pe cardul de credit. Rețineți că trebuie să plătiți suma minimă pentru a vă menține contul în stare bună și pentru a evita comisioanele de întârziere a plăților. 

Întotdeauna achitați soldurile cardurilor în perioada de grație oferită de compania de carduri pentru a evita perceperea dobânzii. Alte carduri nu oferă perioade de grație pentru cumpărături și alte cheltuieli. Prin urmare, este prudent să luați în considerare termenii și condițiile unui card, cum ar fi durata ciclului de facturare și datele scadente de plată, înainte de a aplica pentru orice card.

4. Păstrați un sold scăzut

Mențineți întotdeauna un sold scăzut în raport cu limita de credit disponibilă. Menținerea unui sold mic este benefică deoarece vă ajută să vă creșteți scorul de credit și vă permite să vă plătiți soldul integral și la timp. În timp ce mulți factori contribuie la scorul dvs. de credit, rata de utilizare a cardului de credit reprezintă până la 35%. Acest raport este raportul dintre ceea ce datorați și limita dvs. totală de credit. De exemplu, dacă aveți o limită de credit de 1.000 de euro și încărcați 500 de euro pe cardul dvs. de credit, rata dvs. de utilizare ar fi de 50%. 

5. Monitorizați perioadele promoționale pentru a profita de recompensele dvs.

Monitorizarea perioadelor promoționale vă poate ajuta să evitați datoriile și să vă bucurați de recompense mai satisfăcătoare. Unele carduri au perioade promoționale în care beneficiați de o rată a dobânzii de 0% sau de stimulente pentru recompense sporite. Deși această ofertă este de obicei comună în primele zile ale cardului, unele companii extind aceste oferte și mai târziu. 

Prin urmare, rămâneți la curent cu promoțiile, deoarece aceste perioade sunt ideale pentru a face achiziții pe care le-ați face de obicei în alt mod. Maximizarea acestor perioade de promovare este o oportunitate strategică de a maximiza recompensele sau de a evita plata dobânzilor. De asemenea, ar trebui să fiți atenți la termenul limită al promoției, astfel încât să vă puteți plăti întregul sold în acel moment și să evitați dobânzile mari plătite în timp. 

6. Luați în considerare un card garantat

De asemenea, puteți evita datoriile la cardurile de credit luând în considerare un card garantat. Cardurile securizate avantajează persoanele care doresc să își reconstruiască scorul de credit sau să o ia de la capăt, atâta timp cât emitentul cardului raportează activitățile de credit birourilor de credit. Aceste carduri solicită de obicei deținătorilor să facă un depozit de garanție începând de la aproximativ 200 de euro, care devine limita cardului. Alte carduri de garanție nu au comisioane anuale și oferă rambursări în numerar.  Dacă utilizați aceste carduri în mod responsabil, emitentul poate trece de la un cont securizat la un cont negarantat sau convențional și vă poate returna depozitul sub formă de credit în extras de cont. 

7. Înțelegeți cum este calculată dobânda

De asemenea, ar trebui să înțelegeți cum se calculează dobânda cardului pentru a evita să vă îndatorați. Dacă vă plătiți cardul de credit integral, nu veți acumula dobândă decât dacă există o întârziere de plată totală sau parțială la cel puțin trei săptămâni de la primirea extrasului de cont. 

După aceea, cardul dvs. va începe să acumuleze dobândă, majoritatea companiilor de carduri calculând dobânda pe baza soldului dvs. mediu zilnic. Acest calcul începe cu prima zi în care întârziați plata până când achitați soldul. Emitentul multiplică apoi suma cu APR (rata anuală efectivă) a cardului dvs. și numărul de zile ale ciclurilor de facturare împărțit la 365.

Lovitură de adio 

Utilizarea responsabilă a cardului dvs. de credit vă poate scuti de durerea datoriilor inutile. Am împărtășit informații pentru a vă ajuta să evitați aceste datorii împovărătoare. Sperăm că veți adopta aceste bune practici pentru a profita la maximum de cardul dvs. fără a aluneca în capcana datoriilor.