IFN-urile, cămătari cu acte în regulă! Profituri exorbitante, pe banii săracilor

„Ești la un simplu click distanță de banii de care ai nevoie. Ai banii în 3 ore!” E reclama tipică a Instituțiilor Financiare Nebancare (IFN) care vând bani multor români aflați într-o situație disperată, mai ales celor care nu au acces la bănci, din pricina istoricului negativ de creditare. Banii vin în trei ore, dar drumul în vederea restituirii e lung și anevoios din pricina dobânzilor exorbitante. Dobânda anuală, la unele IFN-uri, este de peste 400 %, comparativ cu 10, 11 sau 14 % cât solicită băncile. Iar, dacă totuși reușești să returnezi banii înainte de termen stabilit în contract, tot va trebui să achiți dobânda calculată până la finalul termenului, care este 1 % pe zi.

„Profită acum! Ai dobândă 0% pentru primele 30 de zile! Completează aplicația online, iar noi îți transferăm în două ore banii pe card”, „aplici simplu și rapid, împrumut DAE 0%, fără costuri ascunse”, , sunt reclamele unor IFN-uri la o simplă căutare pe Google. Totuși, în spatele anunțurilor atractive se ascund multe chestiuni de care clienții IFN-urilor află pe parcursul perioadei de creditare. Așa se face că oamenii ajung să fie executați silit și își pierd casele sau bunurile mobile din pricina penalizărilor.

În România, legea e făcută pentru cămătarii cu acte în regulă

De ce ajung IFN-urile să fie cămătari cu acte în regulă? Pentru că legea le permite, neexistând în România un act normativ care să limiteze creșterea dobânzilor imorale și abuzive. Acest viciu de consințământ poate fi folosit în instanță, în vederea anulării dobânzilor abuzive, însă puțini cunosc aceste aspecte.

Până când va exista o lege în România care să limiteze creșterea dobânzilor după cum vor mușchii lor, IFN-urile își umflă conturile.

De exemplu, Provident a avut, anul trecut, un profit de 50 de milioane de lei, de aproape patru ori mai mare față de anul anterior.

Dacă rambursezi anticipat creditul, plătești dobânda pentru toată perioada stabilită în contract

Mogo IFN, spre exemplu, un IFN care oferă credite pentru achiziționarea de mașini second-hand. Pentru un credit de 35.000 lei, de exemplu, pe o perioadă de 5 ani, plătești pe lună aproximativ 1600 lei rata, în condițiile în care, la bancă, rata lunară e undeva în jur de 700 de lei. La finalul perioadei de creditare, restitui aproximativ 96.000 de lei, adică aproape triplu suma contractată.

Iar, dacă printr-o minune faci rost de bani și vrei să rambursezi anticipat, vei achita și comisionul convenit până la încetarea contractului. ”Comisionul pentru rambursarea anticipată totala/parțială 1% din valoarea creditului rambursat anticipat, dacă perioada de timp dintre rambursarea anticipată și data convenită pentru încetarea contractului de credit este mai mare de un an 0.5% din valoarea creditului rambursat anticipat, dacă perioada de timp dintre rambursarea anticipată și data convenită pentru încetarea contractului de credit nu este mai mare de un an”, se arată pe site-ul Mogo.

”Am achiziționat, în urmă cu doi ani, o mașină prin Mogo IFN. Autoturismul a costat puțin peste 2000 de euro, rata lunară este de aproximativ 500 de lei. În momentul acesta, cei de la Mogo spun că, dacă vreau să rambursez anticipat, am de plată undeva la 7.600 de lei, pentru că mi-au calculat dobânda de 1 % pe zi până la încetarea contractului”,a declarat un client Mogo.

Anul trecut, Mogo IFN a avut un profit de 5,4 milioane de lei, la o cifră de afaceri 0. Societatea este controlată de niște investitori din Lituania și Letonia, Vladislav Mejertals și Neringa Plauskiene.

Dobândă de 400 %... salvarea clienților este instanța

Sunt însă i IFN-uri mai nesimțite, unde dobânda este de 400 %. La Viva Credit, de exemplu, DAE este de 4114%, adică, la finalul perioadei de creditare, ajungi să plătești de patru ori mai mult decât suma solicitată. Iar la Mozipo, dobânda este de 319 %.

În urmă cu câțiva ani, un constănțean a fost la un pas să-și piardă casa. A făcut un credit la Legalcredit IFN S.A. pe 6 februarie 2015 de 7.000 de euro. Însă, din motive obiective, acesta nu a mai putut plăti spre final. După ce a achitat 8.000 de euro doar dobânzi, s-a trezit cu un dosar de executare silită pentru suma de... 14.574 de euro, dintre care 7.904,18 euro (compusă din 7.000 de euro credit iniţial neachitat, 904.18 euro rate restante), la care se adaugau penalităţi de 0,5%/zi de întârziere calculate la data de 07.07.2016 pentru suma de 4.000 de euro credit şi suma de 3.000 de euro reprezentând credit declarat exigibil la data de 08.07.2016, plus cheltuieli de executare. Astfel, suma pe care o datora Legalcredit IFN S.A. era de 14.574,18 euro, care după două săptămâni s-a transformat în 15.800 de euro. Pentru 191 de zile de întârziere, s-au calculat penalităţi de 3.820 de euro pentru suma de 4.000 de euro şi pentru 190 de zile de întârziere, 2.850 de euro pentru suma de 3.000 de euro.

Există mai mult precedente unde oamenii au câştigat în instanţă procese cu aceste instituţii non-bancare, fix pe temeiul clauzelor abuzive. Actele de excutare silită au fost anulate în instanță.

O altă femeie din Constanța, a câştigat un proces împotriva Legalcredit IFN S.A. prin constatarea caracterului abuziv al clauzei prevăzute la capitolul IV, punctul 4 din contractul de credit pe care l-a făcut privind penalităţile de întârziere de 0,5%/zi. Aceasta a luat un credit de 10.000 de euro, iar la data de 27 noiembrie 2012 i-a fost emisă somaţie de plată pentru suma de 17.800 de euro, din care 10.000 de euro debit principal, 1.600 de euro dobândă liniară calculată pe perioadă august 2012 – noiembrie 2012, 6.200 de euro penalităţi calculate privind perioada 27.07.2012 – 27.11.2012.

Mirela PASCAL